Многие индивидуальные предприниматели ведут достаточно серьезный бизнес в самых различных сферах деятельности. Чтобы постоянно расширять и развивать свое дело, им часто требуются немалые финансовые средства. Единственный способ их получения без необходимости вывода денег из оборота – это обращение в банк.
Действующее законодательство не предусматривает какой-то особый кредит для ИП на развитие бизнеса. В то же время предприниматели всегда могут воспользоваться любыми банковскими предложениями, разработанными специально для физических лиц. Именно о таких кредитных продуктах и условиях их получения мы поговорим в данной статье.
Читайте также: Что означает код 22 в платежном поручении
Распространенные варианты кредитования ИП
Самые популярные кредитные предложения банков, которыми часто пользуются индивидуальные предприниматели – это:
1. Обычный потребительский кредит, который может получить и физлицо, не занимающееся бизнесом, и ИП. Для его оформления в ряде случае необходимо подтверждать уровень дохода. Предприниматели, работающие по УСН, вполне могут оформить себя на собственном же предприятии в качестве сотрудника и указать в подтверждающей документации конкретную сумму зарплаты.
2. Микрокредитование. Представляет собой выдачу относительно небольших займов всего по двум документам – общегражданскому паспорту и справке о присвоении ИНН. Основные недостатки микрокредитов – необходимость погашения задолженности в кратчайшие сроки, а также весьма крупная процентная ставка. Подойдет, если деньги нужны срочно.
3. Лизинг. Он несколько отличается от кредитования и представляет собой получение какого-либо оборудования, недвижимости или техники в аренду с возможностью дальнейшего выкупа.
4. Кредиты в иностранной валюте. Весьма актуальны для предпринимателей, сотрудничающих с иностранными поставщиками или клиентами. Открываются при наличии специального валютного счета. Одно из преимуществ – отсутствие необходимости указывать цель получения средств, а также представлять в банковское учреждение какие-либо документы с описанием деятельности предприятия.
Читайте также: Как ведется книга учета доходов и расходов ИП
ИП, которые работают над выполнением важных государственных заказов, также могут рассчитывать на льготные кредиты. Их выдают не все банковские учреждения, поэтому нужно сперва выяснить эту информацию. В данном случае часть задолженности государство покрывает за счет бюджета.
В каком банке можно получить кредит на развитие бизнеса
Кредитные продукты для ИП и физлиц, не занимающихся бизнесом, предлагают многие отечественные банки. Но наиболее предпочтительными именно для индивидуальных предпринимателей являются:
1. Россельхозбанк постоянно разрабатывает собственные кредитные продукты для ИП, а также принимает активное участие во многих государственных программах. Процентная ставка начинается с 10 процентов, что является весьма выгодным предложением для предпринимателей.
2. В банке ВТБ 24 можно оформить экспресс-кредит на хороших условиях без какого-либо дополнительного обеспечения и без отказа.
3. Банк Тинькофф на своем сайте предлагает множество полезных сервисов для малого бизнеса, а также разрабатывает достаточно выгодные кредитные продукты.
4. Альфа-Банк часто принимает участие в государственных программах и славится гибким подходам к своим клиентам.
Предлагает хорошие условия для кредитования и Сбербанк РФ. Но подавляющее большинство продуктов требует наличия залогового имущества. Сроки погашения задолженности могут составлять от полугода до 48 месяцев.
Процедура оформления кредита
Каждое банковское учреждение устанавливает собственные условия кредитования. Чтобы ознакомиться с ними, можно внимательно изучить информацию на официальных сайтах или воспользоваться специализированными ресурсами, которые приводят хороший сравнительный анализ.
Требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов также способны отличаться, однако практически все учреждения требуют представление следующих бумаг:
• свидетельство о регистрации ИП;
• общегражданский паспорт;
• справка о присвоении ИНН;
• бухгалтерские и финансовые документы;
• разрешительная документация (она необходима в том случае, если ИП осуществляет деятельность, подлежащую лицензированию).
Если для получения кредита передается какое-либо залоговое имущество, необходимо также представить бумаги, подтверждающие право собственности на него.
Кредиты без залога впору пытаться оформлять в тех банковских учреждениях, где предприниматель открывает расчетный счет. В этом случае банк легко получит доступ к информации об обороте средств, сможет оперативно принять решение о выдаче необходимой на развитие бизнеса суммы.
Реально ли получить кредит сразу после открытия ИП
Кредит на развитие бизнеса с нуля в банке вряд ли удастся. Финансовые учреждения очень грамотно оценивают возможные риски и не станут связываться с предпринимателем, у которого нет средств даже на запуск своего дела.
Читайте также: Какой код предпринимательской деятельности по ЕНВД выбрать
В качестве альтернативы можно попытаться оформить обычный потребительский кредит на требуемую сумму либо обратиться к микрофинансовым организациям. Но последние выдают лишь небольшие займы на короткий срок и под весьма приличные проценты. Поэтому сотрудничество с ними может оказаться не слишком выгодным для ИП.
